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[ 융자 관련 ] 주택구입 모기지 융자 얻으려는데 10년전 비해 얻기 어려워져 [1] [677]

Q 1년 전과 비교해 요즘 주택 모기지 융자를 얻기가 용이해졌습니까?

    

[ 융자 관련 ] [부동산 Q&A] 세금보고·수입증명 없이 주택융자 받을 수 있는지 [1]

△문= 세금보고나 수입증명 없이 주택 융자를 받을 수 있는 방법에 대해 이야기를 들은 적이 있다. 크레딧 점수가 700점이 조금 넘는데 수입증명 서류 없이 주택 융자를 받을 수 있는지.

    

[ 융자 관련 ] 융자 조정 중 트러스티 세일 [1]

Q. -모기지 융자조정을 하고 있다. 페이먼트를 6개월째못하고 있는데 2달전에 NOD라는 것을 받았다. 얼마전 신문을 보니까 NOD를 받고 나서 3개월이면 집이 트러스티 세일로 넘어간다는 내용을 읽었다.  융자조정중이라면 트러스티 세일이 연장되는게 아닌가?

    

[ 융자 관련 ] [부동산/상법-구경완 변호사] 파산을 해도 청산되지 않는 빚이 있다는데 [1] [6]

△문= 사업이 어려워져 파산신청을 해야 할 것 같습니다. 하지만 파산을 해도 부채가 없어지지 않는 경우도 있다고 들었습니다. 어떤 빚들이 남아있게 되는지 알고 싶습니다.

    

[ 융자 관련 ] [ASK미국-크리스 리의 융자/부동산] 최저 이자율 혜택 누리는 방법 (2) [1]

△문= '역사상 최저의 주택융자 이자율' 이런 소식을 많이 듣고 있습니다. 어떻게 해야 저도 혜택을 받을 수 있을까요?

    

[ 융자 관련 ] 판매자 융자로 사업체를 팔려고 하는데 [1] [75]

<문> 운영해오던 사업체를 팔려고 하는데 요즘은 사업체 구입 융자조건이 까다로워 구입자가 은행 융자를 받지 못하고 있습니다. 따라서 사업체 매매대금을 10년간 분할 상환(Seller’s Financing)해 받고자 합니다. 분할 상환금에 대한 저당 또는 담보 설정에 관해 알고 싶습니다.

    

[ 융자 관련 ] 차압중단…얼마나 더 거주할 수 있나 [1] [1]

Q: 얼마전 모기지 은행들이 차압절차를 진행하는 과정에서 서류검토없이 사인을 했다는 이유로 차압이 중단됐다는 뉴스를 본 적이 있다. 현재 우리집이 차압절차가 진행 중인데 이럴 경우 더 오래 살 수 있는 것인지 알고 싶다.

    

[ 융자 관련 ] [이승호의 부동산 Q&A] 부동산 융자에서 보증인의 책임 [1]

△문= 소유하고 있는 주식회사를 통해 상업용 부동산을 구입했고 개인적으로는 융자에 대한 보증을 하였습니다. 부동산이 은행으로부터 차압을 당하게 됐는데 보증인으로서 개인적인 책임이 있습니까?

    

[ 융자 관련 ] 일부 대형은행 부실 차압사태 Q&A, 차압 중단…NOD(채무불이행 통지서) 받은 홈오너는? imagefile

관련서류 공증없이 사인하고 진행 절차상 문제일 뿐 주택 되찾기 불가 정상적 매물 늘어나 시장 건전성↑ 연방검찰을 비롯 주 검찰에서도 은행들이 차압과정에서 법을 위반한 사례가 있는지를 조사하고 있다. 차압진행이 중단됐다면 채무불이행 통지서(NOD)와 트러스티세일 통지서(NOTS)를 받은 홈 오너들은 어떻게 해야되나 궁금하지 않을 수 없다. -왜 모기지 은행들이 차압절차를 중단했나 홈 오너가 모기지 페이먼트를 연체하면 은행들은 차압을 위해 관련서류를 모두 읽어보고 공증을 받은 상태서 사인을 하도록 되어 있다. 그러나 몇몇은행들은 이러한 절차없이 기계적으로 서류에 사인을 하고 차압을 빠른 속도로 진행했다. 그 결과 소송이 접수됐고 은행들은 차압과정에 문제가 있었음을 시인했다. 앨리 파이낸스는 이러한 절차상의 잘못을 잡아내고 가장먼저 차압절차를 중단했다. -차압과정이 중단된 모기지 융자는 모두 몇 건인가 아직 정확한 수치는 발표되지 않았다. 체이스 뱅크만이 5만6000여건이 해당된다고 발표했다. 뱅크 오브 아메리카와 앨리 파이낸스는 아직까지 수치를 공개하지 않고 있다. 연방과 주 검찰에서 은행들로하여금 자체적으로 문제가 있는 케이스를 분석하라고 지시한만큼 차압중단 파일은 계속 늘어날것으로 보인다. 참고로 미 전국에서 페이먼트 연체가 심각한 융자는 500만건이 있다. -왜 차압중단 케이스는 일부주에서만 시행되나 법원에서 차압절차를 중단하라고 명령한 주는 모두 23개주다. 이곳에서는 판사허락없이 차압절차를 진행할 수 없게 됐다. 이에따라 앨리 파이낸스 체이스는 해당 주에서만 차압절차를 중단한다고 발표했다. 은행관계자들은 한달에 수천 건의 차압절차를 진행하느라 서류를 제대로 읽지 못했다고 증언한 바 있다. 나머지 27개주는 아직 법원이 관련사항에 대한 소송을 접수받지 못한 상태이므로 차압절차가 중단되지 않고 있다. 뱅크 오브 아메리카는 23개주에 대한 차압을 다시 개시했으며 27개주에 대해서는 조사중이라고 밝혔다. -차압이 중단된 지역의 홈 오너들은 현재 거주하는 집을 도로 찾을 수 있나 그건 아니다. 이번 결정은 차압절차에 문제가 있었다는 것이지 차압자체가 불법이라는 것은 아니다. 은행에서 서류 검토없이 차압을 했다고 해서 모기제 연체에 대한 책임면제가 적용되지 않는다. 단지 은행에서 차압을 제대로 읽어보고 사인을 하기위해서는 지금보다 최소 몇주간이 더 소요되므로 이 기간만큼 더 거주할 수 있다고 보면된다. 은행들이 밝힌 중단기간은 대략 2달정도지만 더 연장될 수 도 있다. -페이먼트를 연체하지 않은 홈 오너들은 이번 조치에 영향을 받게 되나 물론 영향을 받는다. 짧은 기간이지만 차압절차가 중단됐다는 것은 그만큼 비정상적인 매물이 마켓에 덜 나온다는 뜻이 된다. 싸게 팔리는 주택이 감소하게되면 그만큼 정상적인 매물의 거래가 늘어날것으로 예상되기 되기 때문이다. 근본적인 해결책은 아니지만 차압절차가 서서히 진행된다면 주택시장은 잠시 안도의 한숨을 쉴 수 있게 된다. 박원득 기자 중앙일보

    

[ 융자 관련 ] "카드 빚, 한도의 10%이내로"

CNN머니 '신용점수 관리법' 페이먼트 늦어지더라도 30일은 넘기지 말아야 신용점수를 높일 수 있는 방법은 없을까. CNN머니에 따르면 신용점수에 가장 큰 영향을 미치는 것은 페이먼트 기록으로 개인 신용평가의 35%를 차지한다. 이어 자동차 융자금이나 모기지·크레딧카드 등 갚아야 할 빚이 얼마나 되는지에 30%, 그리고 크레딧 이용기간에 15%의 비중을 둔다. 다음은 CNN머니가 소개한 신용점수 관리법. ◇잘못된 내용을 고쳐라=3대 신용평가기관에서 발행하는 신용평가서를 정기적으로 살펴보고 잘못된 내용을 고쳐야 한다. 특히 자동차나 모기지 융자금액이 틀리거나 다른 사람이 사용한 크레딧카드 내역 등이 잘못 기입될 수 있기 때문이다. ◇30일 이내에 내라=개인 사정으로 월 페이먼트가 늦어지더라도 마감일의 최대 30일을 넘겨서는 안된다. 단 한 차례의 연체가 30일을 넘기면 신용점수가 최고 100점까지 깎일 수 있다. ◇카드 한도의 10% 넘지 마라=크레딧카드 한도액은 개인에 따라 다르지만 사용액이 10%를 넘지 않도록 하는 것이 안전하다. 예를 들어 1만달러 한도의 카드를 갖고 있다면 사용액이 1000달러 이내를 유지하는 것이 신용점수에 도움이 된다. 이중구 기자 jaylee2@koreadaily.com

    

[ 융자 관련 ] 모기지 이자율과 주택시장 전망 [1] [5]

△문= 최근 주택 모기지 이자율이 좋으니 집장만을 서둘러야 하지 않을까 의논이 분분합니다. 향후 주택시장의 전망은 어떤지요 ?

    

[ 융자 관련 ] 좋은 크레딧 유지 Tip "때론 카드 한도액 가득 채워라" [4]

새 크레딧카드 법이 시행됐음에도 카드사들의 횡포는 여전하다. 뱅크레이트닷컴이 소개한 좋은 크레딧 점수를 유지할 수 있는 4가지 방법을 소개해본다. ▷너무 많은 수의 카드는 피하라 여러 장의 크레딧카드를 사용하는 것이 크레딧점수 개선에 도움이 되지 않는다는 점은 이전과 마찬가지다. 2장 이상의 카드를 새로 받으려 한다면 그 2장 사이에 6개월~1년 정도의 시간차를 두는게 좋다. ▷때로는 카드 한도액을 가득 채우는 것도 좋다 카드 한도액에 가깝게 카드를 쓰는 것은 크레딧 점수에 도움이 되지 않는 것으로 알려지지만 카드 종류에 따라 그렇지 않은 경우도 있다. 아메리칸익스프레스 비자 시그니처 매스터카드 월드 등과 같은 일부 크레딧카드는 신용평가기관에 카드 사용자가 한도액의 어느 정도를 사용했는지를 알리지 않는다. ▷낮은 이자율을 요구하지 말아라 이전만 해도 카드회사에 전화를 걸어 이자율을 낮춰달라고 요구하는 것은 권장되는 일이었지만 이자율 인하를 요구하면 카드사가 어카운트 리뷰를 하게 되는데 부정적인 부분이 발견된다면 이자율이 오르거나 한도액이 낮아질 수 있다. ▷폐쇄한 카드 잔액을 모두 갚지 말아라 새 법 덕분에 인상된 이자율은 그 이후에 사용한 금액에만 적용된다. 이는 카드 계좌를 폐쇄하더라도 곧바로 잔액을 갚을 필요성이 줄어들었다는 의미도 내포하고 있다. 염승은 기자

    

[ 융자 관련 ] [숏세일 Q&A] 차압보다 유리…2년 지나면 모기지 융자 가능

홈오너, 8개월~1년 6개월 거주 가능 높은 실업률과 자영업자들의 순익감소로 모기지 페이먼트가 힘든 홈 오너들이 올해도 숏세일에 많은 관심을 갖고 있다. 그러나 상당수의 주택 소유주들이 숏세일과 차압에 대한 차이점을 이해하지 못해 혼란을 겪으면서 본사로 문의하는 독자들도 많았다. 숏세일에 대한 상식을 일문일답형식으로 소개한다. -숏세일과 차압은 무엇이 다른가 ▷숏세일은 은행의 승인을 받아 주택을 매각하면서 남아있는 빚을 탕감받는 것이다. 반면 차압은 일방적으로 모기지 페이먼트를 하지않고 소유권을 은행에 넘기는 형태다. -크레딧 점수는 얼마나 깎이나 ▷숏세일과 차압에 대해 특별히 정해진 수치는 없다. 개인의 신용상태와 크레딧 기관의 계산법 등 여러가지 요소가 작용하기 때문이다. 그러나 크레딧 어드바이저들은 숏세일을 하는 것이 차압보다 크레딧 점수하락이 적다고 말하고 있다. 또한 숏세일을 하게되면 크레딧 리포트상에 'paid in full with a settled or paid as agreed'(합의에 의해 완납)라고 보고되며 차압은 'paid in full'(완납)이 아니라 그냥 'foreclosured'(차압)로 나온다. -다시 집을 살 수 있는 기간은 ▷숏세일을 하고 나서 2년이 지나면 다시 모기지 융자를 받을 수 있다. 차압은 최소 7년이상은 기다려야 집을 살 수 있다. -얼마나 오래 살 수 있나 ▷주택 소유주들이 가장 큰 관심을 갖고 있는 항목이다. 우선 숏세일부터 보자 보통 숏세일을 하려는 사람들은 융자조정부터 한다. 은행들도 융자조정을 먼저하라고 권유한다.이 기간이 빠르면 2개월 늦으면 5~6개월도 간다. 융자조정이 실패하면 이때부터 숏세일에 들어간다. 처리속도는 은행에 따라 다르지만 대략 6개월에서 길면 1년 이상도 간다. 이 기간을 모두 합하면 숏세일시 홈 오너는 자신의 집에 최소 8개월에서 1년6개월정도 거주할 수 있다. 차압은 숏세일보다 간단하다. 모기지 페이먼트를 연체하면 은행들은 3개월의 유예기간을 주고 4개월째에 채무연체 통지서(NOD)를 발송한다. 그 후 3개월의 시간을 더 주고 나서 트러스티 세일 통지서(NOTS)를 보낸다. 은행은 NOTS를 발송하면서 최종적으로 21일의 이사 준비기간을 준다. 물론 은행에 따라 NOD발송 기간이 늦어질 수 도 있다. 하지만 최근들어 업무처리속도가 빨라지면서 제때에 NOD와 NOTS를 보내고 있다. 특히 인디맥(지금은 원 웨스트 뱅크)의 경우 차압절차는 7개월~8개월안에 종료된다. 이 기간을 정리해보면 차압시 홈 오너가 집에 거주할 수 있는 기간은 최소 7개월이다. -홈 오너의 비용이 있나 ▷숏세일이나 차압 모두 홈 오너가 내야할 비용은 없다. 박원득 부동산 전문기자

    
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